Где оформить самый выгодный ипотечный кредит?

09.02.13

     Иметь свой собственный дом мечта миллионов людей. Но, к сожалению, далеко не у  всех есть достаточное количество денежных средств, чтоб такую мечту осуществить. Отказываться от идеи покупки дома или квартиры очень не хочется, а копить деньги можно до бесконечности. При этом цены на недвижимость все время растут и за ними не угнаться. В такой ситуации вашим спасение станет оформление ипотечного кредита. Все равно не можете позволить себе купить квартиру в Москве или Подмосковье? Тогда купите апартаменты или дом заграницей! Это совсем не шутка, а вполне реальный выход из ситуации, так как очень часто цены на зарубежную недвижимость на порядок доступнее московских, а качество жилья заметно выше. Так по цене малогабаритной московской квартиры вы можете позволить себе купить собственный домик, например, на побережье Средиземного моря. И при этом еще и оформить очень выгодный ипотечный кредит с минимальными процентными ставками. Возникает закономерный вопрос: в какой же стране самые выгодные условия ипотечного кредитования, в том числе и для иностранцев? Попробуем в этом разобраться.

     Россия. В России ипотечный кредит предлагают практически все крупные коммерческие банки. Основное различие между программами кредитования заключается в размере процентной ставки, наличию специальных ипотечных программ (кредит молодой семье, кредит на покупку квартиры в новостройке и т.п.), необходимости предоставления поручителей и требованиям к пакету документов, который должен собрать покупатель. Часть банков использует более упрощенную систему. Самые низкие ставки по ипотечному кредиту традиционно предоставляет Сбербанк России. Они колеблются в районе 9,5-13,5%. При этом время от времени банк проводит специальные акции, типа кредит «на 8 лет под 8%» или кредит «на 10 лет под 10%». Но и требования к пакету документов и к уровню обеспечения выплат по кредиту у банка одни из самых строгих. При этом есть некоторая разница и между отделениями ипотечного кредитования по Москве и Московской области. Где-то требуется наличие поручителей при покупке жилья на вторичном рынке, а где-то нет. Кредит вы можете оформить в рублях, евро и долларах. Многие коммерческие банки предпочитают указывать в рекламных объявлениях процентные ставки для валютных кредитов, которые значительно  ниже ставок для кредитов в российских рублях. Так, например, Нордеа Банк активно рекламирует ставку 6,5%, но она распространяется только на кредиты, оформленные в валюте. Банк Москвы предлагает свои ипотечные программы с процентной ставкой от 9,55% на валютные кредиты и 12,10% годовых для рублевых кредитов. Также стоит заметить, что некоторые коммерческие банки перешли на европейскую систему расчета ставок по кредиту и используют как фиксированные, так и переменные ставки, зависящие от ряда финансовых показателей. Одним из первых банков, которые перешли на  такую систему, был банк Дельта-Кредит. Кроме того, ряд банков предлагает специализированные кредитные программы для разных категорий населения со сниженными процентными ставками. Например, в ВТБ 24 вы найдете ипотечный кредиты: для военных, с использованием материнского капитала, для вторичного жилья и новостроек, нецелевой , на строительство,  для загородного дома, гаражный , ипотеку с государственной поддержкой и другие. При этом минимальные ставки по кредиту будут варьироваться от 8,7% до 12,4%. Если вы относитесь к одной из льготных категорий, то у вас есть возможность воспользоваться такими целевыми ипотечными программами. Что касается срока кредитования, то в среднем он составляет от 5 до 30 лет и определяется суммой ежемесячного платежа, которую вы можете себе позволить, а также возрастом заемщика. Максимальная сумма предоставляемых кредитных средств зависит от приобретаемого объекта недвижимости. Если вы покупаете квартиру в строящемся доме, то вам достаточно иметь всего 15 % от ее стоимости. В случае приобретения готового жилья банк предоставляет кредит до 90% оценочной стоимости квартиры. При оформлении любого из перечисленных ипотечных кредитов важно помнить, что кроме непосредственных расходов, связанных с приобретением вашего будущего дома или квартиры, банк также обяжет вас в обязательном порядке провести процедуру оценки рыночной стоимости приобретаемого объекта недвижимости и застраховать как ваше жилье, так и вашу жизнь и трудоспособность.

     Франция. Стоимость жилой недвижимости во Франции очень близка к России. Но вот условия ипотечного кредитования заметно отличаются. Получить кредит россиянину не составит особого труда, при условии сбора всех необходимых документов, включая полное досье и прохождение медицинских тестов, а также подтверждение вашего стабильного ежемесячного дохода. Обязательным условием будет наличие 50% от стоимости приобретаемого жилья. На остальную сумму банк выделит ссуду сроком от 5 до 20 лет. Средняя процентная ставка для иностранцев составляет 3-6% годовых, которые выплачиваются, естественно, в евро. Точный размер процентной ставки зависит от конкретного объекта недвижимости, который вы приобретаете, количества предоставляемых вами денежных средств и того типа кредитного продукта, который вы выбираете. Вы можете запросить кредит не только непосредственно на приобретение дома или квартиры, но и на проведение ремонтных и строительных работ, а также на покупку земли.  Интересно, что абсолютно все операции, проводимые с вашей кредитной картой, будут контролироваться французским общенациональным центром. Это дает банку возможность оперативно получать информацию о вашем местонахождении и деятельности.

     Англия. Покупка недвижимости в этой достаточно обособленной европейской стране продолжает пользоваться стабильным спросом среди зарубежных инвесторов, хотя стоимость недвижимости здесь остается достаточно высокой. Оформить ипотечный кредит при покупке любого типа жилой и коммерческой недвижимости может каждый иностранец. Для этого необходимо иметь минимум 25% от стоимости приобретаемой недвижимости и ежегодный официально подтвержденный доход не менее 30 000 фунтов. При этом при расчете вашего общего годового дохода учитываются также доходы от банковских вкладов и сдачи в аренду любого объекта недвижимости. Средний срок кредитования составляет 25 лет, а кредитные ставки находятся в диапазоне 4-6% годовых.

     Испания. Приобретение недвижимости этой страны стало очень популярным вложением денег среди россиян, благодаря ценовой доступности и комфортным условиям проживания. Каждый иностранец имеет право на предоставление ипотечного кредита. Процентные ставки здесь достаточно низкие и начинаются от 4,6% годовых. Средний срок кредитования составляет 25 лет. В зависимости от того, покупаете ли вы недвижимость, принадлежащую банку, или нет, требования к наличию денежных средств на приобретение недвижимости варьируются от 30 до 50% итоговой стоимости. Требования к предоставляемому заемщиком пакету документов остаются весьма стандартными и включают в себя документы на приобретаемую недвижимость, кредитную историю и подтверждение стабильности и величины вашего дохода.

     Италия. Это еще одна европейская страна, привлекающая внимание европейских и российских покупателей. При сочетании невероятно красивой архитектуры, прекрасного климата и шикарных природных ландшафтов, здесь можно выбрать квартиру или дом практически на любой вкус и бюджет. Кроме того, у вас есть возможность воспользоваться программой ипотечного кредитования, оплатив с помощью полученных средств от 50 до 70% стоимости вашего будущего дома. Срок кредитования в среднем колеблется от 5 до 30 лет. Что касается процентной ставки по кредиту, то она в настоящее время к находится в районе 4-5% годовых.  Получить такой кредит россиянину в последнее время стало не так просто, но все же возможно.

     Греция. Эта солнечная и дружелюбная страна ежегодно привлекает внимание миллионов туристов и иностранных инвесторов. Покупка собственного домика на одном из греческих островов это не только  отличная инвестиция средств, но и возможность хорошего отдыха практически круглый год. Получить ипотечный кредит иностранцу достаточно легко, хотя условия кредитования и будут чуть более жесткими, чем для местного населения. Процентные ставки колеблются от 4 до 8% годовых. Максимальный срок выдачи кредита нерезиденту составляет 15 лет, а общая сумма денежных средств, предоставляемых банком, не превышает лимита в 60% от итоговой стоимости. Пакет документов также весьма стандартный, и его подготовка не составит каких-либо сложностей.

     Германия. Эта страна традиционно считается островком стабильности и постоянного прогрессивного  развития. Вкладывать деньги в приобретение недвижимости этой страны очень выгодно и надежно. Ипотечные кредиты предоставляются не только коренным жителям страны, но и нерезидентам. Для этого нужно собрать стандартный пакет документов, который совпадает с аналогичными документами, запрашиваемыми в других европейских странах, и быть готовы оплатить от 30 до 40% стоимости выбранного вами дома или квартиры. Процентные ставки начинаются от 3,5% годовых, что не может не  радовать россиян, привыкших к ставкам, которые минимум в 2 раза больше. Срок кредитования составляет от 5 до 20 лет, но возможно и увеличение этого срока в зависимости от возраста заемщика. Одним из основных ограничений выступает тот факт, что сумма ежемесячного платежа по кредиту не должна превышать порога в 35% от вашего дохода.

     Рассмотрев существующие варианты кредитования в основных европейских странах, недвижимость которых пользуется наибольшим спросом среди россиян, перейдем к ряду стран, находящихся на других материках и континентах.

     Австралия. Австралия это совершенно особенный и уникальный мир со своим специфическим климатом, Новым годом, который отмечается летом, прекрасными животными, живописными пляжами и невероятным растительным миром. Поэтому совершенно неудивительно, что многие россияне и европейцы, желающие кардинально изменить свою жизнь, предпочитают покупать второй дом именно в этой стране. Приятно, что осуществить такую покупку вы сможете с использованием официально выданной вам ссуды, причем не только на покупку готового жилья, но и на проведение строительных работ, если вы первоначально покупаете просто участок земли. Каких-то особых требований к сбору документов здесь нет. Все весьма стандартно. Максимальный срок кредитования составляет 30 лет, а минимальная процентная ставка 6,8% годовых. Особенностью австралийских банков является разделение заемщиков на различные категории и определение процентной ставки в зависимости от того, в какую из этих категорий вы попадете. Категории в свою очередь определяются типом визы, на основании которой вы находитесь в стране (временная виза, рабочая виза, студенческая виза или виза супруга).

     США. Стоимость жилья в этой стране, которая уже на протяжении многих лет является нашим основным конкурентом, на порядок ниже российской, а уровень жизни значительно выше. Иностранец,  решивший приобрести второй дом в этой огромной и многогранной стране, может рассчитывать на получение кредита в пределах 8-10% годовых. В Америке, как и в большинстве европейских стран, кредитные ставки бывают двух основных типов: плавающие (зависят от ставки рефинансирования и некоторых других финансовых показателей) и фиксированные. Обязательным условием будет наличие собственных средств на покупку жилья, составляющих 10-25%  общей стоимости. Средний срок выдачи кредита от 15 до 30 лет. Для того чтобы подать документы на выдачу ссуды, вам необходимо будет предоставить подтверждение вашего ежемесячного дохода, краткую кредитную историю и документы, подтверждающие проведение сделки купли-продажи.

     Япония. Купить недвижимость в этой сказочной и миниатюрной стране может себе позволить далеко не каждый местный житель и иностранец. Стоимость одного квадратного метра жилой площади здесь начинается от 7-8 000 тысяч евро. Именно по причине такой высокой стоимости использование кредитных средств является практически единственной возможностью купить квартиру или дом. Каких-либо ограничений для получения кредита иностранными гражданами в Японии не существует. Кроме одного единственного требования иметь поручителя, который официально является гражданином этой страны. Но по сравнению с теми условиями кредитования, которые предлагаются в этой стране, все сложности, связанные со сбором документов и поиском поручителя просто меркнут. Годовая ставка по кредиту составляет всего 2%. При этом вам нужно иметь всего 10% от стоимости приобретаемого жилья, и вы сможете рассчитывать на кредит сроком до 50 лет.

     Итак, очень кратко мы рассмотрели различные варианты ипотечных кредитов, которые предоставляются иностранным гражданам, в том числе и россиянам, в Европе, Америке, Австралии и Японии. Вы сами смогли убедиться, что процентные ставки здесь на порядок ниже российских, но и стоимость недвижимости заметно варьируется в зависимости от страны. Кроме того, решиться на покупку недвижимости за границей все-таки может далеко не каждый, потому что такое решение достаточно серьезно поменяет вашу жизнь, а к этому готовы далеко не все. Так что остается надеяться, что условия кредитования в России будут меняться к лучшему, и наши банки начнут брать пример со своих зарубежных коллег. Если же вы все-таки всерьез задумались об инвестициях в зарубежную недвижимость, то желаем вам успехов в обретении вашего дома за границей.

Снос жилых домов: очередная афера или выгодная сделка с государством?

Снос жилых домов: очередная афера или выгодная с...

     Старые дома, которые стали уже непригодны для жизни, сносили во все времена, и на их месте возводили современное жилье. Только вот понимание такой «непригодности» было несколько различным, а масштабы...

Строительство бани, совмещенной с домом

Строительство бани, совмещенной с домом

    В прошлом столетии строить баню в жилом доме или примыкающую к нему было строго запрещено в связи с правилами противопожарной безопасности. Но с развитием науки и техники появились новые технологии,...

Доступные квартиры для молодых семей

Доступные квартиры для молодых семей

     Наверное, каждая  молодая семья мечтает о приобретении собственного семейного гнездышка, которое можно свить по собственному усмотрению, больше не обращая внимания на бесконечные советы родителей?...

Московское агентство недвижимости

Московское агентство недвижимости

     Перед жителями Первопрестольной довольно часто встает актуальный вопрос о продаже или покупке недвижимости. Большое число москвичей, имеющих в собственности комнату, квартиру или загородный дом,...

Агентство недвижимости MoscowMax: актуальные задачи

Агентство недвижимости MoscowMax: актуальные зад...

Гарантии безопасности проведения сделок      Основой деятельности агентства является принцип социальной ответственности, включающей в себя: Честность и открытость по отношению к клиентам, партнерам по...

Благоустройство домов и дворов

Благоустройство домов и дворов

    Благоустройство домов и дворов — важный элемент в организации жизнедеятельности человека. Этот вопрос требует комплексного подхода к решению. На данном этапе решается во многом самостоятельно,...

Аренда офиса в бизнес центре

Аренда офиса в бизнес центре

     Внутреннее пространство бизнес-центров организовано с учетом потребностей бизнес-аудитории и особенностей организации бизнес-процессов. Для оптимизации работы персонала предусмотрены: кафетерии с...

Выбираем свое агентство недвижимости

Выбираем свое агентство недвижимости

     Как часто вы слышали рассказы своих знакомых или коллег, о том, что при попытке снять квартиру напрямую у собственника жилья, в процессе проживания выяснялось много «интересных обстоятельств», таких...

Сдавать квартиру легко и приятно

Сдавать квартиру легко и приятно

     Самый актуальный сегодня вопрос для желающих сдавать комнату или квартиру в аренду звучит так: Как можно сдать жилплощадь быстро, безопасно, по приемлемой цене, и, желательно очень аккуратным и...

Нюансы покупки недвижимости за рубежом

Нюансы покупки недвижимости за рубежом

   Выбирая недвижимость за границей, необходимо обращать внимание на многие факторы. Часто случается так, что из-за не внимательности покупателя, появляются нежданные проблемы. Поэтому, чтобы избежать...

Краткий обзор недвижимости в Италии

     Всем известно крылатое выражение «Увидеть Рим и умереть!». Побывать в Риме и вообще в Италии обязательно стоит хотя бы раз в жизни, и...

Московский рынок недвижимости 2012 — 2013

     Если попытаться вкратце охарактеризовать итоги ушедшего 2012 года, то можно сказать, что очередной кризис, которым всех так долго...

Аренда квартиры под офисное помещение

   В некоторых случаях арендовать офис в бизнес-центре нецелесообразно, поэтому очень часто для этих целей арендуют квартиру ввиду...

Аренда квартир без посредников!

     С каждым годом существенно пополняются ряды желающих снять жилье без привлечения посредников. Конечно же, это обусловлено прежде...

Мебель с обивкой из кожи

Мебель, обтянутая натуральной кожей, смотрится очень стильно. Это придает общему интерьеру богатый и аристократический стиль. Но...

Аренда комнаты в Москве

     Практически любой владелец квартиры с количеством комнат от двух и больше может рассчитывать на дополнительный доход от сдаваемой...

Как быстро и надежно снять квартиру в Москве без посредников?

     Жилищный вопрос это, наверное, один из самых актуальных и острых вопросов всех крупных мегаполисов. Ведь, с одной стороны, сюда...

Самые ожидаемые события 2013 года на рынке недвижимости

     Рынок недвижимости России обещает быть весьма насыщенным в наступившем году. Во-первых, по причине завершения работ над...

Регистрация собственности за один день. Миф?

     Глава Министерства экономического развития Андрей Белоусов вместе со своими коллегами считает, что российская система...

Как продать  квартиру, находящуюся в залоге у банка?

     Когда мы совершаем самую глобальную покупку в нашей жизни, то нам кажется, что это уже навсегда. Но, к сожалению, обстоятельства...

18+

Контакты
Продажа квартир
Элитная недвижимость
Однокомнатные квартиры
Двухкомнатные квартиры
Работа в компании Москоу Мэкс
Статьи о строительстве и недвижимости


Рейтинг@Mail.ru