Где оформить самый выгодный ипотечный кредит?

09.02.13

     Иметь свой собственный дом мечта миллионов людей. Но, к сожалению, далеко не у  всех есть достаточное количество денежных средств, чтоб такую мечту осуществить. Отказываться от идеи покупки дома или квартиры очень не хочется, а копить деньги можно до бесконечности. При этом цены на недвижимость все время растут и за ними не угнаться. В такой ситуации вашим спасение станет оформление ипотечного кредита. Все равно не можете позволить себе купить квартиру в Москве или Подмосковье? Тогда купите апартаменты или дом заграницей! Это совсем не шутка, а вполне реальный выход из ситуации, так как очень часто цены на зарубежную недвижимость на порядок доступнее московских, а качество жилья заметно выше. Так по цене малогабаритной московской квартиры вы можете позволить себе купить собственный домик, например, на побережье Средиземного моря. И при этом еще и оформить очень выгодный ипотечный кредит с минимальными процентными ставками. Возникает закономерный вопрос: в какой же стране самые выгодные условия ипотечного кредитования, в том числе и для иностранцев? Попробуем в этом разобраться.

     Россия. В России ипотечный кредит предлагают практически все крупные коммерческие банки. Основное различие между программами кредитования заключается в размере процентной ставки, наличию специальных ипотечных программ (кредит молодой семье, кредит на покупку квартиры в новостройке и т.п.), необходимости предоставления поручителей и требованиям к пакету документов, который должен собрать покупатель. Часть банков использует более упрощенную систему. Самые низкие ставки по ипотечному кредиту традиционно предоставляет Сбербанк России. Они колеблются в районе 9,5-13,5%. При этом время от времени банк проводит специальные акции, типа кредит «на 8 лет под 8%» или кредит «на 10 лет под 10%». Но и требования к пакету документов и к уровню обеспечения выплат по кредиту у банка одни из самых строгих. При этом есть некоторая разница и между отделениями ипотечного кредитования по Москве и Московской области. Где-то требуется наличие поручителей при покупке жилья на вторичном рынке, а где-то нет. Кредит вы можете оформить в рублях, евро и долларах. Многие коммерческие банки предпочитают указывать в рекламных объявлениях процентные ставки для валютных кредитов, которые значительно  ниже ставок для кредитов в российских рублях. Так, например, Нордеа Банк активно рекламирует ставку 6,5%, но она распространяется только на кредиты, оформленные в валюте. Банк Москвы предлагает свои ипотечные программы с процентной ставкой от 9,55% на валютные кредиты и 12,10% годовых для рублевых кредитов. Также стоит заметить, что некоторые коммерческие банки перешли на европейскую систему расчета ставок по кредиту и используют как фиксированные, так и переменные ставки, зависящие от ряда финансовых показателей. Одним из первых банков, которые перешли на  такую систему, был банк Дельта-Кредит. Кроме того, ряд банков предлагает специализированные кредитные программы для разных категорий населения со сниженными процентными ставками. Например, в ВТБ 24 вы найдете ипотечный кредиты: для военных, с использованием материнского капитала, для вторичного жилья и новостроек, нецелевой , на строительство,  для загородного дома, гаражный , ипотеку с государственной поддержкой и другие. При этом минимальные ставки по кредиту будут варьироваться от 8,7% до 12,4%. Если вы относитесь к одной из льготных категорий, то у вас есть возможность воспользоваться такими целевыми ипотечными программами. Что касается срока кредитования, то в среднем он составляет от 5 до 30 лет и определяется суммой ежемесячного платежа, которую вы можете себе позволить, а также возрастом заемщика. Максимальная сумма предоставляемых кредитных средств зависит от приобретаемого объекта недвижимости. Если вы покупаете квартиру в строящемся доме, то вам достаточно иметь всего 15 % от ее стоимости. В случае приобретения готового жилья банк предоставляет кредит до 90% оценочной стоимости квартиры. При оформлении любого из перечисленных ипотечных кредитов важно помнить, что кроме непосредственных расходов, связанных с приобретением вашего будущего дома или квартиры, банк также обяжет вас в обязательном порядке провести процедуру оценки рыночной стоимости приобретаемого объекта недвижимости и застраховать как ваше жилье, так и вашу жизнь и трудоспособность.

     Франция. Стоимость жилой недвижимости во Франции очень близка к России. Но вот условия ипотечного кредитования заметно отличаются. Получить кредит россиянину не составит особого труда, при условии сбора всех необходимых документов, включая полное досье и прохождение медицинских тестов, а также подтверждение вашего стабильного ежемесячного дохода. Обязательным условием будет наличие 50% от стоимости приобретаемого жилья. На остальную сумму банк выделит ссуду сроком от 5 до 20 лет. Средняя процентная ставка для иностранцев составляет 3-6% годовых, которые выплачиваются, естественно, в евро. Точный размер процентной ставки зависит от конкретного объекта недвижимости, который вы приобретаете, количества предоставляемых вами денежных средств и того типа кредитного продукта, который вы выбираете. Вы можете запросить кредит не только непосредственно на приобретение дома или квартиры, но и на проведение ремонтных и строительных работ, а также на покупку земли.  Интересно, что абсолютно все операции, проводимые с вашей кредитной картой, будут контролироваться французским общенациональным центром. Это дает банку возможность оперативно получать информацию о вашем местонахождении и деятельности.

     Англия. Покупка недвижимости в этой достаточно обособленной европейской стране продолжает пользоваться стабильным спросом среди зарубежных инвесторов, хотя стоимость недвижимости здесь остается достаточно высокой. Оформить ипотечный кредит при покупке любого типа жилой и коммерческой недвижимости может каждый иностранец. Для этого необходимо иметь минимум 25% от стоимости приобретаемой недвижимости и ежегодный официально подтвержденный доход не менее 30 000 фунтов. При этом при расчете вашего общего годового дохода учитываются также доходы от банковских вкладов и сдачи в аренду любого объекта недвижимости. Средний срок кредитования составляет 25 лет, а кредитные ставки находятся в диапазоне 4-6% годовых.

     Испания. Приобретение недвижимости этой страны стало очень популярным вложением денег среди россиян, благодаря ценовой доступности и комфортным условиям проживания. Каждый иностранец имеет право на предоставление ипотечного кредита. Процентные ставки здесь достаточно низкие и начинаются от 4,6% годовых. Средний срок кредитования составляет 25 лет. В зависимости от того, покупаете ли вы недвижимость, принадлежащую банку, или нет, требования к наличию денежных средств на приобретение недвижимости варьируются от 30 до 50% итоговой стоимости. Требования к предоставляемому заемщиком пакету документов остаются весьма стандартными и включают в себя документы на приобретаемую недвижимость, кредитную историю и подтверждение стабильности и величины вашего дохода.

     Италия. Это еще одна европейская страна, привлекающая внимание европейских и российских покупателей. При сочетании невероятно красивой архитектуры, прекрасного климата и шикарных природных ландшафтов, здесь можно выбрать квартиру или дом практически на любой вкус и бюджет. Кроме того, у вас есть возможность воспользоваться программой ипотечного кредитования, оплатив с помощью полученных средств от 50 до 70% стоимости вашего будущего дома. Срок кредитования в среднем колеблется от 5 до 30 лет. Что касается процентной ставки по кредиту, то она в настоящее время к находится в районе 4-5% годовых.  Получить такой кредит россиянину в последнее время стало не так просто, но все же возможно.

     Греция. Эта солнечная и дружелюбная страна ежегодно привлекает внимание миллионов туристов и иностранных инвесторов. Покупка собственного домика на одном из греческих островов это не только  отличная инвестиция средств, но и возможность хорошего отдыха практически круглый год. Получить ипотечный кредит иностранцу достаточно легко, хотя условия кредитования и будут чуть более жесткими, чем для местного населения. Процентные ставки колеблются от 4 до 8% годовых. Максимальный срок выдачи кредита нерезиденту составляет 15 лет, а общая сумма денежных средств, предоставляемых банком, не превышает лимита в 60% от итоговой стоимости. Пакет документов также весьма стандартный, и его подготовка не составит каких-либо сложностей.

     Германия. Эта страна традиционно считается островком стабильности и постоянного прогрессивного  развития. Вкладывать деньги в приобретение недвижимости этой страны очень выгодно и надежно. Ипотечные кредиты предоставляются не только коренным жителям страны, но и нерезидентам. Для этого нужно собрать стандартный пакет документов, который совпадает с аналогичными документами, запрашиваемыми в других европейских странах, и быть готовы оплатить от 30 до 40% стоимости выбранного вами дома или квартиры. Процентные ставки начинаются от 3,5% годовых, что не может не  радовать россиян, привыкших к ставкам, которые минимум в 2 раза больше. Срок кредитования составляет от 5 до 20 лет, но возможно и увеличение этого срока в зависимости от возраста заемщика. Одним из основных ограничений выступает тот факт, что сумма ежемесячного платежа по кредиту не должна превышать порога в 35% от вашего дохода.

     Рассмотрев существующие варианты кредитования в основных европейских странах, недвижимость которых пользуется наибольшим спросом среди россиян, перейдем к ряду стран, находящихся на других материках и континентах.

     Австралия. Австралия это совершенно особенный и уникальный мир со своим специфическим климатом, Новым годом, который отмечается летом, прекрасными животными, живописными пляжами и невероятным растительным миром. Поэтому совершенно неудивительно, что многие россияне и европейцы, желающие кардинально изменить свою жизнь, предпочитают покупать второй дом именно в этой стране. Приятно, что осуществить такую покупку вы сможете с использованием официально выданной вам ссуды, причем не только на покупку готового жилья, но и на проведение строительных работ, если вы первоначально покупаете просто участок земли. Каких-то особых требований к сбору документов здесь нет. Все весьма стандартно. Максимальный срок кредитования составляет 30 лет, а минимальная процентная ставка 6,8% годовых. Особенностью австралийских банков является разделение заемщиков на различные категории и определение процентной ставки в зависимости от того, в какую из этих категорий вы попадете. Категории в свою очередь определяются типом визы, на основании которой вы находитесь в стране (временная виза, рабочая виза, студенческая виза или виза супруга).

     США. Стоимость жилья в этой стране, которая уже на протяжении многих лет является нашим основным конкурентом, на порядок ниже российской, а уровень жизни значительно выше. Иностранец,  решивший приобрести второй дом в этой огромной и многогранной стране, может рассчитывать на получение кредита в пределах 8-10% годовых. В Америке, как и в большинстве европейских стран, кредитные ставки бывают двух основных типов: плавающие (зависят от ставки рефинансирования и некоторых других финансовых показателей) и фиксированные. Обязательным условием будет наличие собственных средств на покупку жилья, составляющих 10-25%  общей стоимости. Средний срок выдачи кредита от 15 до 30 лет. Для того чтобы подать документы на выдачу ссуды, вам необходимо будет предоставить подтверждение вашего ежемесячного дохода, краткую кредитную историю и документы, подтверждающие проведение сделки купли-продажи.

     Япония. Купить недвижимость в этой сказочной и миниатюрной стране может себе позволить далеко не каждый местный житель и иностранец. Стоимость одного квадратного метра жилой площади здесь начинается от 7-8 000 тысяч евро. Именно по причине такой высокой стоимости использование кредитных средств является практически единственной возможностью купить квартиру или дом. Каких-либо ограничений для получения кредита иностранными гражданами в Японии не существует. Кроме одного единственного требования иметь поручителя, который официально является гражданином этой страны. Но по сравнению с теми условиями кредитования, которые предлагаются в этой стране, все сложности, связанные со сбором документов и поиском поручителя просто меркнут. Годовая ставка по кредиту составляет всего 2%. При этом вам нужно иметь всего 10% от стоимости приобретаемого жилья, и вы сможете рассчитывать на кредит сроком до 50 лет.

     Итак, очень кратко мы рассмотрели различные варианты ипотечных кредитов, которые предоставляются иностранным гражданам, в том числе и россиянам, в Европе, Америке, Австралии и Японии. Вы сами смогли убедиться, что процентные ставки здесь на порядок ниже российских, но и стоимость недвижимости заметно варьируется в зависимости от страны. Кроме того, решиться на покупку недвижимости за границей все-таки может далеко не каждый, потому что такое решение достаточно серьезно поменяет вашу жизнь, а к этому готовы далеко не все. Так что остается надеяться, что условия кредитования в России будут меняться к лучшему, и наши банки начнут брать пример со своих зарубежных коллег. Если же вы все-таки всерьез задумались об инвестициях в зарубежную недвижимость, то желаем вам успехов в обретении вашего дома за границей.

Снять квартиру для встречи Нового Года? Легко!

Снять квартиру для встречи Нового Года? Легко!

     Наряду с традиционными гостиницами во многих городах существуют и пользуются значительной популярностью квартиры и гостевые дома с краткосрочной арендой. Это очень удобная форма для командированных,...

Выбор помещения под магазин или общепит

Выбор помещения под магазин или общепит

    Если вы приняли решение заняться бизнесом в сфере торговли, то одно из главных условий успеха, это выбор помещения под магазин нижнего белья или любой другой тематики в правильном месте с хорошей...

Пластиковые окна в обеспечении безопасности жилища

Пластиковые окна в обеспечении безопасности жили...

   Одной из важнейших функций оконных систем является обеспечение безопасности жилища. В отличие от традиционных систем с деревянными рамами, пластиковые окна известных, преимущественно немецких...

Почему многие посещают кулинарные курсы

Почему многие посещают кулинарные курсы

Хобби – это неотъемлемая часть жизни каждого из нас. Много времени занимает работа, она же дает средства к существованию и удовлетворяет кое-какие социальные потребности.    Есть еще друзья, близкие люди и...

Как студенту снять жилье в Москве?

Как студенту снять жилье в Москве?

     В столичных учебных заведениях уже закончились вступительные экзамены, и это значит, что поступившим счастливчикам из регионов России, необходимо найти жилье в Москве и Подмосковье.      Практика...

Апартаменты в стиле лофт – выбор оригиналов

Апартаменты в стиле лофт – выбор оригиналов

     Рынок элитной недвижимости изначально предполагал наличие только эксклюзивных предложений, доступных далеко не каждому. Но даже квартиры с оригинальным дизайном, расположенные в элитных городских и...

Как правильно оформить договор дарения

Как правильно оформить договор дарения

     Получить квартиру в подарок это заветная мечта миллионов людей. Особенно если эта квартира находится в Москве. Если вам очень повезло с вашими родственниками, и они готовы подарить вам свою квартиру,...

Водоемы элитных коттеджных поселков Подмосковья

Водоемы элитных коттеджных поселков Подмосковья

     Близость водоема к тому или иному коттеджному поселку Подмосковья повышает стоимость участков сразу в 2-3 раза. При этом «близость водоема» — весьма условное понятие, которое имеет и свое выражение в...

Что такое квартира-студия?

Что такое квартира-студия?

     До недавнего времени в массовом сознании москвичей существовало только два основных типа жилой недвижимости это городская квартира и загородный дом. При этом вариации городских квартир сводились к...

Строительство бани, совмещенной с домом

Строительство бани, совмещенной с домом

    В прошлом столетии строить баню в жилом доме или примыкающую к нему было строго запрещено в связи с правилами противопожарной безопасности. Но с развитием науки и техники появились новые технологии,...

Почему в России не развито экологическое строительство?

     В России первые подвижки по продвижению экологического строительства началось в 2007 году. Тогда крупные международные компании...

Таунхаус, загородный коттедж или квартира?

     Задумываясь о приобретении собственного жилья, каждый из нас рисует в уме разные картинки идеального дома. Для кого-то пределом...

Кому на Руси жить хорошо – арендаторам или ипотечникам?

     Проценты по вкладам различных банков сегодня медленно, но верно растут. Экономисты знают, что такое явление – один из признаков...

Изменение категории и назначения помещения

     Условно все объекты недвижимости можно разделить на «жилые» и «нежилые». Под жилыми помещениям, как правило, понимаются  квартиры,...

Работы, связанные с вывозом мусора и снега

   Во время строительных работ вывоз грунта и мусора производится практически на каждом из этапов возведения зданий. Начальный этап...

Краткий обзор недвижимости в Англии

     Еще в школе, изучая английский язык, большинство из нас мечтало побывать в Великобритании. Посетив эту необычную страну, про...

Квартиры с плохой «родословной»

     Есть квартиры, которые среднестатистические покупатели принципиально не приобретают, в то время, как отдельные граждане...

Кованые ворота и калитки

   Без ворот, являющихся логическим завершением любого забора, немыслимо ни одно ограждение. Красивые и изящные ворота – это, своего...

Сдавать квартиру легко и приятно

     Самый актуальный сегодня вопрос для желающих сдавать комнату или квартиру в аренду звучит так: Как можно сдать жилплощадь быстро,...

Аренда квартир без посредников!

     С каждым годом существенно пополняются ряды желающих снять жилье без привлечения посредников. Конечно же, это обусловлено прежде...

18+

Контакты
Продажа квартир
Элитная недвижимость
Однокомнатные квартиры
Двухкомнатные квартиры
Работа в компании Москоу Мэкс
Статьи о строительстве и недвижимости


Рейтинг@Mail.ru