Как правильно оформить кредит на недвижимость?

02.02.13

    И на сегодняшний день не утратила актуальности тема приобретения собственного жилья. Особенно эта проблема волнует молодые семьи, которые не очень-то хотят жить со старшим поколением. А если семья ждёт пополнения, то покупка собственного жилья становится вопросом номер один. Но, как говорится, желание есть, а вот возможности не всегда. Каким же образом можно решить эту проблему? Можно, конечно, долго и упорно откладывать деньги на покупку недвижимости. Но при нынешнем ежегодном подорожании квадратных метров стать счастливым обладателем жилья можно будет ближе к пенсии. И дети вырастут, и вы постареете в ожидании лучших жилищных условий. Есть вариант — подумать о льготном жилье. Но не всем так повезло: быть счастливчиком в списке льготников. Поэтому остаётся единственный реальный выход в такой ситуации — пойти в банк и оформить кредит на недвижимость.

     Многих наших сограждан слово кредит пугает: это и хлопотно, и довольно затратно. С одной стороны, трудно с этим не согласиться. Но с другой, в любом вопросе можно найти оптимальное решение. Так же и с ипотечным кредитом. Можно попасть в кабальную зависимость от кредитного учреждения. А можно подойти грамотно к решению проблемы. И через какое-то время вы не только отпразднуете новоселье, но и будете мечтать о благоустройстве семейного гнёздышка. А чтобы это так и было, нужно знать правила оформления ипотечного кредита. Процесс этот трудоёмкий. Но это того стоит. Итак, вам предстоит пройти следующие этапы.

     Этап первый. Выбираем банк, который предоставит заветный кредит на недвижимость.

     Если ещё кто-то не уверен: стоит ли вообще брать ипотечный кредит, подумайте, какие выгоды от этого вы получите:

  1. жильё станет вашей собственностью. И выплатив кредит, вы сможете его продать, обменять, завещать, дарить.
  2. возможность инвестирования в строящееся жильё. А это лучше, чем приобретение жилья на вторичном рынке недвижимости.
  3. мечта о собственном жилье сразу же становится реальностью, и не нужно тратить десятки лет на накопление соответствующей суммы.
  4. возможность покупки не только квартиры, но и дачи или земельного участка.

     Если вы все выгоды ипотеки оценили и вас не пугают сложности с оформлением данного вида займа, приступайте к выбору кредитного учреждения. Вот перечень критериев, по которым необходимо оценивать банк. Выясняем для себя такие вопросы:

  1. Сколько лет банк работает на ипотечном рынке? 
  2. Какова репутация банка в данном сегменте услуг? 
  3. Что конкретно, то есть какой пакет услуг вам может предложить банк по ипотечному кредиту? 

     Ответы на данные вопросы можно искать самостоятельно. А можно для этого нанять кредитного брокера. Конечно, всё это не бесплатно, а за пять — семь процентов от суммы сделки. Но взамен вы бережёте и силы, и нервы на пути к заветным квадратным метрам. И данный специалист поможет вам в случае каких-либо непредвиденных обстоятельств, затруднений.

     Этап второй. Выбираем программу ипотечного кредитования. На данном этапе обращаем внимание на такие важные моменты:

  1. Цена банковского продукта в процентах, то есть стоимость пользования кредитом. Не стесняйтесь задавать конкретные вопросы. Вам могут назвать какие-то цифры, но в реальности все окажется не совсем так, как вам пообещали. Поэтому попросите, чтобы вам рассчитали сумму ежемесячных платежей или предоставили график погашения кредита в зависимости от вашей суммы займа. Только увидев конкретные цифры, вы разберётесь в том, сколько же вам придётся банку переплатить. Цифры десять — пятнадцать процентов ничего конкретно не объясняют. У банка могут быть и скрытые проценты. Например, ежемесячные или одноразовые банковские комиссии. А это может стать существенным довеском к вашим переплатам.
  2. Оцениваем срок предоставления ипотечного кредита. Обычно кредит на недвижимость выдают на срок от десяти до тридцати лет. Определитесь, какой срок вас устроит. И только потом оформляйте сделку.
  3. Выясняем процент первоначального взноса по кредиту. Обычно эта цифра в пределах двадцати — тридцати процентов от стоимости недвижимости.
  4. Уточняем график погашения кредита. Существует два способа погашения кредита: равными долями (аннуитетные платежи) и дифференцированно (от большего к меньшему). При ипотечном кредитовании выгоднее оформлять ссуду с дифференцированным графиком погашения. Хотя каждый выбирает то, что его больше устраивает.
  5. Поинтересуйтесь у сотрудников банка, можно ли расходы по оформлению кредита включить в общую сумму кредита.
  6. Выясните, предоставляется ли банком право заёмщику досрочно погасить кредит? Если да, то будут ли за это штрафные санкции?
  7. Спросите, как начисляются проценты по кредиту?
  8. Имеет ли право заёмщик самостоятельно выбрать страховую компанию и компанию по оценке недвижимости? А не пользоваться услугами той компании, которую предложит банк.
  9. Меняется ли график погашения кредита, если вы часть его погашаете досрочно? Будут ли при этом уменьшаться проценты?

     Этап третий. Выбираем недвижимость. Этап важный и серьёзный. Недвижимость выбираем для себя и, может быть, навсегда. Поэтому изучаем внимательно все предложения на рынке недвижимости. Не можете определиться, не знаете, что выбрать? Тогда обратитесь к профессионалам: либо к агентству недвижимости, либо к риелтору. Вознаграждение за их помощь составляет в среднем около пяти процентов от суммы сделки. Но, выбирая квартиру, дачу или земельный участок, помните про выбранную вами кредитную программу. Не всё то, что вам понравилось, подходит под условия банка. Поэтому может так случиться, что банк не одобрит ваш выбор. Следовательно, кредит вы не получите.

     Этап четвёртый. Собираем все необходимые документы. Перечень документов зависит от предоставляемой кредитной программы, от банка, который вы выбрали. Но в принципе список документов не слишком отличается в разных учреждениях. Те, кто работают на предприятии, готовят следующие документы:

  1. копии страниц паспорта с фото, фамилией, именем, отчеством, с датой выдачи и кем выдан, сведения о прописке и регистрации, семейном положении.
  2. копия идентификационного кода.
  3. копия ещё одного документа, удостоверяющего вашу личность: свидетельство о рождении, военный билет, водительское удостоверение или пенсионное, заграничный паспорт, документ об образовании, студенческий билет.
  4. справка о заработной плате.

     Частные предприниматели предоставляют такие документы:

  1. копия паспорта (те же страницы, что и работающие на предприятии заёмщики).
  2. копия идентификационного кода.
  3. документ о регистрации частного предпринимателя.
  4. свидетельство налогоплательщика.
  5. налоговая декларация за прошедший период.
  6. лицензия на занятие предпринимательской деятельностью.

     На недвижимость, которую вы приобретаете, тоже потребуют некоторые документы. Это:

  1. технический паспорт.
  2. правоустанавливающие документы на ипотеку.
  3. копии документов владельцев недвижимости.
  4. справки, которые подтверждают отсутствие задолженности по данной недвижимости (берётся в жилищных конторах).

     Вместе с копиями предоставляются и оригиналы документов (это необходимо для сравнения копий с оригиналами).

     Этап пятый. Подаём кредитную заявку. Собрав все необходимые документы, идём в банк и подаём заявку на ипотечный кредит. Любая кредитная операция для банка представляет риск. Чтобы принять решение — выдавать вам кредит или нет — банку нужно всё тщательно проверить (вдруг вы предоставили неправдивые данные про себя и свою платёжеспособность). Поэтому важно, чтобы вся информация, предоставленная вами, была достоверна. В противном случае проверка банка и принятие им решения может затянуться. А в худшем случае вам вообще могут отказать в кредите. Позаботьтесь ещё и о дополнительных документах, подтверждающих вашу платёжеспособность. Это может стать решающим фактором в принятии банком положительного решения.

     Этап шестой. Проводим оценку недвижимости. Без знания реальной стоимости вашей недвижимости банк не примет положительного решения о предоставлении вам кредита. Ведь именно эта недвижимость будет выступать залогом по вашему кредиту. Есть условие, при котором стоимость вашей недвижимости не может быть выше суммы вашего кредита. Эта цифра колеблется в пределах от восьмидесяти до ста процентов от суммы кредита. Обычно банк предлагает услуги компании по оценке недвижимости. Чаще всего эта компания аккредитована в этом же банке. Лучше воспользоваться услугами того банка, который за свой счёт проводит эту экспертизу и имеет своих специалистов по данному вопросу.

     Этап седьмой. Страхуем приобретаемую недвижимость. Кредит на недвижимость предоставляется на достаточно продолжительный срок. Поэтому банк страхует все возможные риски. Страхуется сама недвижимость, а также жизнь и здоровье заёмщика. Без страховки банк вам ипотечный кредит просто не выдаст. И страхование осуществляется за счёт заёмщика. Обычно страхователем выступает компания, которая аккредитована в этом же банке. Некоторые банки включают сумму страховых платежей в общие платежи или предоставляют кредит на сумму страховки. Поэтому перед заключением договора поинтересуйтесь у работника банка, смогут ли они предоставить вам такую услугу.

     Этап восьмой. Подписываем ипотечный договор. Итак, документы собрали, недвижимость оценили, жизнь, здоровье и ипотеку застраховали. Теперь банк должен приготовить деньги на покупку вашего жилья. Но без подписания кредитного договора сделка не состоится.

     Прежде чем подписывать документы, внимательно прочитайте все пункты договора. Особенно то, что написано мелким шрифтом. Это, чтобы потом не было сюрпризов. Что-то непонятно? Уточняем у сотрудника банка все неясные или не совсем ясные моменты. Кроме договора о кредите, заключаем также договор о купле-продаже недвижимости. Этот договор необходимо заверить нотариально. После того, как сделка совершилась, у вас должен быть такой пакет документов: кредитный договор, договор купли-продажи недвижимости, страховой договор. Деньги банком могут предоставляться несколькими способами:

  • перечисление на личный счёт продавца недвижимости;
  • через депозитную ячейку.

     Этап девятый. Регистрируем приобретённую недвижимость. На последнем этапе вам необходимо зарегистрировать своё жильё в органах государственной регистрации. Только в этом случае у вас будут все права собственника на недвижимость.

Квартира, гостиница или квартирная гостиница?

Квартира, гостиница или квартирная гостиница?

     Совсем недавно, приезжая в другой город отдохнуть или по работе, большинство из нас предпочитала останавливаться в заранее подобранных отелях или пансионатах. Конечно, всегда были любители летнего...

Как правильно оформить кредит на недвижимость?

Как правильно оформить кредит на недвижимость?

    И на сегодняшний день не утратила актуальности тема приобретения собственного жилья. Особенно эта проблема волнует молодые семьи, которые не очень-то хотят жить со старшим поколением. А если семья ждёт...

Эко-поселки, за ними будущее

Эко-поселки, за ними будущее

     В настоящее время всё большую популярность приобретает тема экологичности окружающего нас пространства. Чтобы построить так называемый «эко-поселок», необходимо грамотно совместить достижения...

Как строится Московское метро

Как строится Московское метро

Источник информации: сайт Московского Метрополитена http://stroi.mos.ru Этапы строительства метро: Выбор места расположения В первую очередь метро прокладывают в отдаленные районы столицы. При этом учитывается,...

Предоплата при покупке объекта недвижимости

Предоплата при покупке объекта недвижимости

     Предоплата является весомым аргументом в пользу заключаемой сделки по приобретению какого-либо объекта недвижимости. Когда покупатель передает продавцу определенную сумму в качестве аванса или...

Как правильно оформить налоговый вычет?

Как правильно оформить налоговый вычет?

     Очень немногие москвичи и жители Подмосковья знают о своем праве на получение налогового вычета при покупке собственной квартиры или загородного дома. Такое право предоставляется каждому гражданину...

Снос жилых домов: очередная афера или выгодная сделка с государством?

Снос жилых домов: очередная афера или выгодная с...

     Старые дома, которые стали уже непригодны для жизни, сносили во все времена, и на их месте возводили современное жилье. Только вот понимание такой «непригодности» было несколько различным, а масштабы...

Бойлер – безупречное решение для современного дома

Бойлер – безупречное решение для современного до...

    Жизнь человека просто невозможна без воды. И речь идет не только о ее регулярном употреблении. Именно она необходима для купания, уборки и стирки. Но вот похвастаться наличием в кране горячей воды может...

Краткий обзор недвижимости в Тайланде

Краткий обзор недвижимости в Тайланде

     Тайланд это страна похожая на дикий цветок. Она очень красива, загадочна, притягательна, не всем понятна и доступна и вместе с тем, не может не привлекать к себе внимания. Эта страна за последние пять-семь...

Элитная недвижимость: сегмент с иммунитетом к кризису

Элитная недвижимость: сегмент с иммунитетом к кр...

     Риск финансового кризиса всегда довлеет над практически всеми сферами бизнеса, однако элитная недвижимость, как и вообще категория элитных товаров, стоять будет несколько отдельно.      Дело в том, что...

Работы, связанные с вывозом мусора и снега

   Во время строительных работ вывоз грунта и мусора производится практически на каждом из этапов возведения зданий. Начальный этап...

Не забирайте мою квартиру!

     Покупая квартиру, каждый из нас считает, что это если не навсегда, то уж точно всерьез и надолго. Но как показывает практика просто...

Вена — исключительная надежность

     Столица Австрии настолько хороша, что ее недвижимость пользуется неуклонной популярностью даже в кризисные времена. Город, бывший...

Как купить квартиру и получать ежемесячный доход?

     Каждый из нас мечтает о собственном доме, но не у всех есть возможность приобрести собственное жилье. В осуществлении этой мечты в...

Краткий обзор недвижимости в Тайланде

     Тайланд это страна похожая на дикий цветок. Она очень красива, загадочна, притягательна, не всем понятна и доступна и вместе с тем,...

Двигатель нужно запускать плавно

    Как показывает опыт эксплуатации и ремонта электродвигателей, в большинстве случаев эти агрегаты выходят из строя в момент запуска...

Деньги под залог квартиры — лучший выход в сложной ситуации

Деньги под залог квартиры лучше не брать ни у кого! Т.к. ВСЕ те, кто предоставляет подобные услуги — жульё и ворьё.

Как снять квартиру на сутки в чужом городе

     Если вы хотите приехать в незнакомый город и не желаете разориться на проживании в гостинице, то вам следует узнать о том, как снять...

Квартиры посуточно, как грамотно снять!

     Если у вас возникла необходимость снять квартиру посуточно, тогда вы должны учесть несколько важных моментов, чтобы не столкнуться...

Арендуем загородный домик на лето

   В летнее время так хочется выбраться с душного горячего города куда-нибудь в прохладное место. К сожалению, далеко не у всех имеется...

18+

Контакты
Продажа квартир
Элитная недвижимость
Однокомнатные квартиры
Двухкомнатные квартиры
Работа в компании Москоу Мэкс
Статьи о строительстве и недвижимости


Рейтинг@Mail.ru